Iniciar um negócio: o guia passo a passo completo
Cada negócio é único. Assim, um guia geral para iniciar um negócio só pode ser uma versão simplificada. Na realidade, as etapas podem diferir em alguns aspetos. No entanto, ajuda ter uma visão geral para perceber o que o espera. Uma pequena dica: este não é um obstáculo intransponível, mas sim um caminho feito de etapas individuais e alcançáveis.
- • Os passos para iniciar o seu próprio negócio variam consoante se trate de uma nova criação, de um franchising ou da aquisição de um negócio existente.
- • Geralmente, precisará de uma ideia de negócio madura, conhecimento do mercado, plano de negócios, financiamento estruturado e aprovações prévias.
- • O nosso estabelecimento apoia os fundadores: abertura de conta profissional, mobilização de empréstimos bonificados (ajuda pública e programas de desenvolvimento) e seguros à medida.
1 Desenvolva uma ideia de negócio adequada
Tudo começa com uma ideia de negócio. Desenvolva-o e desenvolva metodicamente o seu modelo de negócio. Isso tornará o seu projeto uma realidade. Registe todos os elementos numa tabela clara. Preste especial atenção aos seguintes pontos: oferta de produtos/serviços, localização, clientes-alvo, benefícios, produção, competências-chave, vendas e comunicação, parceiros, concorrentes, custos e estrutura de custos, fontes de receitas, equipa e valores.
Desde os primeiros passos, procure aconselhamento junto de profissionais e da sua rede. Se optar por adquirir uma empresa existente ou iniciar um franchising, o seu caminho diverge neste ponto: o foco é então encontrar o sistema de franchising certo ou empresas que procuram um sucessor (por exemplo, através de bolsas de transferência de negócios).
2 Conheça melhor o mercado
Depois de ter uma ideia, não se precipite imediatamente num plano de negócios. Estabeleça primeiro uma base sólida: estude o seu mercado e a situação na sua região. Identifique o seu grupo-alvo com a maior precisão possível: qual é o seu tamanho? Quem faz parte disso? Onde encontrar? Quais são os seus valores e hábitos de compra?
Analise também os seus concorrentes e o que o diferencia deles; defina a sua proposta de valor única (USP). Descubra agora sobre as suas necessidades de fornecimento, estruturas de preços e licenças necessárias.
3 Desenvolva um plano de negócios rigoroso
O plano de negócios é o seu roteiro operacional e serve para convencer os investidores e credores bancários. É essencial se estiver a angariar capital externo.
Dica: analise a estrutura jurídica com o seu consultor fiscal. Os impostos, a responsabilidade pessoal e as obrigações administrativas variam consideravelmente de uma forma para outra.
4 Esclarecer o financiamento e a ajuda pública
Como principal parceiro financeiro das PME, apoiamo-lo na estruturação do seu financiamento inicial. Durante a consulta, estudámos soluções de empréstimos bancários, bem como a integração de programas de ajuda pública (em particular empréstimos do banco público de desenvolvimento KfW ou programas regionais).
Documentos a elaborar para o seu consultor bancário:
- Plano de negócios completo com plano de investimento e cotações estimadas
- Demonstrações financeiras e comprovativos dos capitais próprios
- Relatório de crédito e pontuação de crédito (Schufa ou equivalente)
- Notas de liquidação do imposto sobre o rendimento dos últimos dois anos
- Em caso de aquisição: balanços e demonstrações de resultados dos últimos 3 anos
- Minutas de contratos (locação comercial, contrato de franquia, acordo de sócios)
5 Obtenha licenças e registe a empresa
Uma vez garantido o financiamento, é altura das formalidades oficiais de registo. Dependendo do seu setor, verifique previamente se são necessárias licenças específicas (por exemplo, certificado de higiene de restauração, aprovação profissional).
De seguida, declare a sua atividade à câmara municipal ou ao comércio. Dependendo da forma jurídica, deverá inscrever-se no registo comercial (através de notário para as sociedades de capitais) e na Câmara de Comércio e Indústria (CCI). Por último, é obrigatório o registo no centro fiscal para obter o seu número de identificação fiscal (Steuernummer/Número de IVA intracomunitário).
6 Abrir uma conta profissional
Para gerir as transações comerciais de forma transparente e separada dos seus ativos pessoais, precisa de uma conta comercial dedicada. Oferecemos serviços bancários online completos com gestão multiutilizador, cartões profissionais para os seus colaboradores e uma aplicação móvel empresarial acessível 24 horas por dia.
7 Faça o seguro necessário
Os riscos variam consoante a atividade. No entanto, quase todas as empresas necessitam de um seguro de responsabilidade profissional para cobrir os danos causados a terceiros. Dependendo do seu setor, examine também os seguros abrangentes para instalações e equipamentos, a proteção jurídica empresarial e o seguro de invalidez/morte para o gestor.
8 Configurar o local de trabalho e a contabilidade
Configure as suas instalações profissionais (escritórios, oficina, loja) ou o seu espaço de trabalho doméstico. Ao mesmo tempo, implemente um sistema contabilístico rigoroso, em consulta com o seu consultor fiscal. Dependendo da sua estrutura jurídica, terá de manter uma contabilidade simplificada (receitas-despesas/demonstração de resultados) ou uma contabilidade por partidas dobradas com balanço anual.
Atenção: Certas despesas incorridas antes da inscrição podem ser deduzidas como custos de estabelecimento. Guarde todos os seus documentos comprovativos com cuidado.
9 Design de documentos comerciais e identidade
Desenvolva a sua identidade visual (logótipo e manual de identidade gráfica) e crie os seus materiais comerciais: site profissional, papel timbrado, cartões de visita e modelos de faturas com as menções legais obrigatórias (número fiscal, forma jurídica e dados bancários IBAN).
10 Lançar marketing e desenvolver vendas
As formalidades administrativas estão resolvidas: é tempo de agir comercialmente. Implemente as suas campanhas de marketing, ative a sua presença online (SEO, redes sociais) e inicie a prospeção para adquirir os seus primeiros clientes pagantes.
11 Desenvolva e mantenha a sua rede profissional
Aumente a sua rede de clientes, fornecedores, subcontratados e pares. As trocas dentro de associações profissionais, no LinkedIn ou em feiras permitem identificar novas oportunidades e consolidar a sua reputação no mercado.
Perguntas frequentes sobre como iniciar um negócio
O que preciso para iniciar um negócio?
Depende do modelo considerado. Para uma start-up clássica: uma ideia de negócio com um conceito validado; para um franchising ou transmissão: um modelo de negócio comprovado. A isto acresce um plano de negócios, capital próprio e/ou financiamento, as autorizações necessárias, registo oficial (registo comercial, autoridades fiscais), uma conta profissional dedicada e seguros adequados.
Quando devo contactar o meu banco?
Assim que o seu plano de negócios e o planeamento financeiro preliminar estiverem prontos. Quanto mais cedo envolver o seu consultor, mais cedo poderá mobilizar ajudas públicas e estruturar o financiamento a taxas vantajosas.
Pronto para dar vida ao seu projeto empresarial?
Conheça os nossos gestores de negócio PME para rever o seu plano de financiamento e abrir a sua conta empresarial.
