Contas Poupança e Investimentos a prazo

1 Definições

2 Elegibilidade

Para ser elegível para abrir e gerir uma conta connosco, deve ser uma pessoa singular adulta com residência principal na Alemanha ou num estado membro da União Europeia/Espaço Económico Europeu, ou uma entidade jurídica devidamente registada no registo comercial alemão ou europeu. Não pode abrir uma conta em nome de outra pessoa, a menos que exista um mandato legal devidamente estabelecido e verificado.

É da sua responsabilidade manter um endereço de e-mail válido no seu perfil e informar-nos sobre quaisquer alterações a este endereço ou a qualquer outra informação pessoal que nos tenha fornecido. Ao criar uma conta, concorda em receber todas as comunicações e documentos relativos à sua conta em formato eletrónico.

3 Requisitos de verificação de identidade e identificação fiscal

A legislação europeia e alemã contra o branqueamento de capitais (Geldwäschegesetz - GwG) exige que obtenhamos, verifiquemos e registemos informações que identifiquem qualquer pessoa que abra uma conta (procedimentos KYC). Aceita esta verificação, de acordo com a lei, e concorda em fornecer quaisquer documentos comprovativos necessários (documento de identidade oficial, prova de morada, verificação por vídeo ou PostIdent). A sua conta será ativada assim que a sua identidade for verificada e confirmada pelos nossos serviços.

Podemos também consultar agências autorizadas de informações comerciais e de avaliação de crédito (nomeadamente a SCHUFA ou a Creditreform), para verificar os dados fornecidos e avaliar os riscos, no estrito cumprimento do RGPD e do § 31 do BDSG.

Número de identificação fiscal (Steuer-IdNr.): O seu número de identificação fiscal alemão (Steueridentificationkationsnummer) ou número de identificação fiscal estrangeiro (NIF/TIN) é necessário para efeitos de conformidade fiscal, incluindo ao abrigo do Abgabenordnung (AO) e de acordos internacionais de troca automática de informações (CRS/FATCA).

4 Juro

Os juros serão calculados para cada Conta de acordo com as disposições do presente Contrato. A taxa de juro aplicável a uma Conta pode variar consoante o seu saldo. Reconhece que as taxas de juro e os métodos de cálculo podem ser alterados a qualquer momento sem aviso prévio. Iremos notificá-lo de quaisquer alterações publicando a nova tarifa e quaisquer alterações de cálculo no nosso Website. Os juros auferidos na(s) sua(s) Conta(s) serão reportados para efeitos fiscais de acordo com a lei.

5 Moeda

Todas as contas funcionam exclusivamente em euros (EUR/€).

6 Confidencialidade

Ao iniciar o processo de abertura de conta, concorda com a recolha, utilização e divulgação das suas informações pessoais de acordo com a nossa Política de Privacidade. Este último é parte integrante do presente Contrato de Conta e a sua aceitação deste último implica a sua concordância com os termos da nossa Política de Privacidade. Poderemos modificar a nossa Política de Privacidade periodicamente, publicando qualquer versão modificada no nosso website.

7 Acesso do titular da conta

Apenas aceitaremos instruções de conta do titular da conta. Não somos obrigados a reconhecer qualquer interesse na conta a ninguém que não seja o titular da conta, ou a obter permissão de qualquer outra pessoa, a menos que tenha autorizado expressamente o acesso de terceiros e nós tenhamos consentido nisso (por exemplo, o seu representante legal, agente ou executor).

No caso de recebermos uma ordem judicial que nos instrua a reter fundos ou destinados a depósito numa Conta, poderemos tomar qualquer ação que consideremos necessária para cumprir legalmente a ordem judicial sem incorrer em responsabilidade perante si.

8 Contas conjuntas

Quando uma conta é aberta como conta conjunta, cada titular da conta é responsável, individual e solidariamente, por todas as obrigações relativas à conta. Qualquer titular de conta conjunta, e os seus representantes legais, poderão realizar transações na conta conjunta e poderemos aceitar instruções de qualquer titular para qualquer transação.

Em caso de morte do titular da conta conjunta, os direitos à conta são regidos pelas disposições do Código Civil Alemão (BGB) e pela lei sucessória aplicável. O cotitular sobrevivente mantém a gestão da conta sujeita à apresentação de um certificado de herdeiro (Erbschein) ou às instruções legítimas dos herdeiros.

9 Contas comerciais e negócios restritos

Em alguns casos, pode abrir uma conta em nome de uma empresa. Cada pessoa autorizada tem total autoridade para realizar transações e dar instruções relativas à conta. O Banco exige a confirmação da identidade dos beneficiários efetivos (detentores de 25% ou mais) e a verificação das pessoas politicamente expostas.

10 Identificação eletrónica (identificador de ligação)

Ser-lhe-á pedido o seu número de cliente e o seu código PAC sempre que desejar aceder à sua conta. É da sua responsabilidade manter o seu ID de login seguro e não o partilhar com ninguém. Por favor, certifique-se de que permanece estritamente confidencial.

11 Instruções

Pode fornecer-nos as instruções da sua conta por telefone, através de serviços bancários online ou móveis, ou por qualquer outro meio aceitável para nós. Quaisquer instruções transmitidas por estes meios serão tratadas como instruções escritas e assinadas após verificação da sua identidade.

12 Comunicações eletrónicas suas

Qualquer comunicação eletrónica recebida da sua parte ou em seu nome será considerada devidamente autorizada por si. Uma cópia de qualquer comunicação eletrónica será admissível como prova em qualquer processo judicial, administrativo ou outro, da mesma forma que um documento original escrito.

13 Histórico de transações da conta online

Disponibilizaremos informações sobre as suas contas e transações todos os meses através do banco online. Compreende e concorda que não lhe forneceremos cópias impressas do extrato da sua conta. Os extratos em papel só serão enviados mediante solicitação e poderão ser aplicadas taxas administrativas.

14 Verificação de transações (prazo de 30 dias)

Concorda em rever regularmente o seu histórico de transações e cada extrato de conta para confirmar a validade de todas as transações. Deve notificar-nos sobre quaisquer erros, omissões, irregularidades ou discrepâncias no prazo de 30 dias após a liquidação de qualquer transação, incluindo a abertura de um investimento a prazo. Se não nos informar dentro deste prazo, o registo e o valor da transação serão considerados finais e precisos. Se creditarmos um valor na sua conta por engano, poderemos corrigir esse erro a qualquer momento.

15 Falência/Incapacidade Legal

Não o autorizaremos a levantar dinheiro ou a realizar qualquer transação na sua Conta se descobrirmos que foi sujeito a um processo de insolvência ou falência pessoal, ou se tiver sido declarado legalmente incapaz de gerir o seu próprio negócio, sujeito aos poderes conferidos a um administrador judicial ou agente legal devidamente autorizado.

16 Garantia de depósito legal (EinSiG)

17 Direito à compensação

Reservamo-nos o direito de compensar qualquer montante na sua conta para saldar qualquer dívida, compensação ou outra obrigação que possa ter de GLOBAL BANK FINANCIAL. Concorda que podemos utilizar a totalidade ou parte dos fundos das suas Contas para pagar qualquer dívida que tenha connosco, sem aviso prévio.

18 Consentimento para transmissão eletrónica de documentos

Concorda com a transmissão eletrónica de todos os documentos, declarações, avisos legais (em particular ao abrigo do Kreditwesengesetz (KWG), do Código Comercial (HGB) e do Abgabenordnung (AO)), avisos e condições de alteração de taxas por e-mail, SMS ou através de serviços bancários online e móveis.

Retenção: Os extratos estão disponíveis online durante 10 anos, de acordo com as obrigações do Código Comercial Alemão (HGB). Outros documentos são conservados durante pelo menos 5 anos após o encerramento da conta.

Pode revogar o seu consentimento para entrega eletrónica a qualquer momento, encerrando a sua conta. Ao continuar a utilizar a sua conta, aceita quaisquer alterações aos termos de transmissão eletrónica.

19 Reclamações ou preocupações

Estamos empenhados em prestar um serviço de qualidade aos nossos clientes. Se tiver alguma dúvida ou reclamação sobre a sua conta ou qualquer produto ou serviço que oferecemos, não hesite em contactar-nos para que possamos resolvê-la o mais rapidamente possível. Tem também a opção de contactar o mediador bancário competente na Alemanha ou o BaFin.

20 Detalhes de contacto oficial

GLOBAL BANK FINANCIAL

Kolonnenstraße 8 10827 Berlin Deutschland
Telefone : +49 163 5720964
E-mail: info@globalbankfinancial.com

21 Conflito de termos

Se existir qualquer conflito ou inconsistência entre os termos do presente Contrato de Conta e os termos de qualquer outro contrato entre si e nós, os termos do presente Contrato de Conta prevalecerão para efeitos da Conta.

22 Limitação de responsabilidade

Não assumimos qualquer responsabilidade por quaisquer perdas, custos, danos ou lucros cessantes relacionados com a sua utilização de uma Conta ou dos nossos outros produtos e serviços, qualquer que seja a causa, exceto em caso de negligência grave da nossa parte. Em caso de negligência grave da nossa parte, não nos poderá responsabilizar por quaisquer danos indiretos, especiais ou consequentes.

23 Indemnização e perda

Concorda em indemnizar-nos a nós e aos nossos executivos, diretores, funcionários e agentes contra quaisquer reclamações, custos e responsabilidades incorridas por nós em relação aos serviços prestados. É responsável por todas as perdas resultantes da utilização da sua Conta ou do acesso concedido a terceiros.

24 Mudanças contratuais

Poderemos modificar este Contrato de Conta a qualquer momento, publicando-o no nosso website ou através de aviso eletrónico. Pode rejeitar as alterações rescindindo este Contrato e encerrando a sua conta sem taxas ou penalizações no prazo de 30 dias após a entrada em vigor das alterações.

25 Estipulação de língua/idioma

As partes acordam que o presente Contrato de Conta e todos os documentos e comunicações relacionados estão disponíveis em francês, alemão e inglês.

26 Jurisdição

O presente Contrato de Conta é regido pelas leis da República Federal da Alemanha e pela legislação aplicável da União Europeia. Em caso de litígio, os tribunais competentes da Alemanha terão jurisdição exclusiva, estando sujeita às regras obrigatórias de proteção do consumidor.

1 Solicitação e estrutura geral

Esta secção aplica-se a contas de poupança com juros elevados oferecidas por GLOBAL BANK FINANCIAL. A abertura de uma conta poupança pessoal permite-lhe subscrever as nossas outras soluções de investimento (nomeadamente as nossas fórmulas de poupança a prazo e planos de poupança). As nossas contas poupança não têm comissões mínimas de manutenção de conta.

2 Cálculo e pagamento de juros

Os juros começam a acumular-se sobre cada euro depositado na sua conta poupança assim que esta é registada para crédito. Calculamos os juros diariamente com base nos incrementos do saldo. A taxa em cada escalão aplica-se apenas à parte do seu saldo final diário que se enquadre nesse escalão. Os juros são pagos na caderneta de poupança de acordo com a periodicidade acordada (mensal ou anual).

3 Taxas de serviço

As comissões de serviço relativas às nossas contas poupança estão discriminadas na tabela de preços disponível no nosso site. Autoriza-nos a deduzir todas as cobranças incorridas diretamente da sua conta. Se aumentarmos as taxas ou introduzirmos novas taxas, iremos notificá-lo pelo menos 60 dias antes de entrarem em vigor.

4 Transações Eletrónicas e Limites

Depósitos ou transferências recebidos após as 17h00. (hora de Frankfurt/CET) terá como data-valor o dia útil bancário seguinte. É da sua responsabilidade garantir que a sua conta tem fundos suficientes para cobrir todas as transações iniciadas. Não permitimos descobertos não autorizados em contas poupança. Os prazos de execução para as transferências SEPA standard são de 1 dia útil.

5 Contas associadas

Pode associar uma conta externa em seu nome, junto de outra instituição financeira estabelecida na União Europeia ou no EEE (conta de referência), apresentando um comprovativo válido de titularidade bancária (IBAN/BIC). Só processaremos transferências de saída para contas cujos dados de titularidade sejam rigorosamente idênticos.

6 Transferência bancária SEPA

Os serviços de transferência SEPA permitem-lhe enviar fundos em euros dentro da Área Única de Pagamentos em Euros (zona SEPA). As transferências são efetuadas de acordo com os prazos legais da Diretiva Europeia dos Serviços de Pagamento (DSP2/ZAG), o mais tardar no dia útil seguinte ao da ordem.

7 Transferência SEPA instantânea

Graças à Transferência Instantânea SEPA (SCT Inst), os fundos em euros são transferidos e creditados na conta do beneficiário em menos de 10 segundos, 24 horas por dia e todos os dias do ano. Uma vez executada, a transferência instantânea não pode ser cancelada ou recuperada.

8 Pagamentos eletrónicos de faturas

Pode efetuar pagamentos únicos ou recorrentes a terceiros beneficiários registados a partir da sua conta poupança. É da sua responsabilidade garantir que a conta é devidamente financiada até à data de vencimento do pagamento.

9 Débitos diretos SEPA (SEPA-Lastschrift)

Os débitos diretos em euros são efetuados de acordo com as regras do esquema de Débito Direto SEPA (Core ou B2B) estabelecido pelo Conselho Europeu de Pagamentos (EPC) e as disposições do Código Civil Alemão (BGB). Tem um prazo legal de 8 semanas para solicitar o reembolso de um débito direto SEPA Core autorizado.

10 Disponibilidade de fundos e tempos de processamento

O tempo de processamento e verificação das transferências depositadas está em conformidade com as regras interbancárias europeias. Os fundos creditados são disponibilizados mediante confirmação do pagamento efetivo por parte da instituição financeira emitente.

11 Contas inativas ou dormentes

Uma conta é considerada inativa se não tiver registado quaisquer transações iniciadas pelo cliente durante um período de 1 ano. Os avisos legais de inatividade são enviados ao titular. De acordo com a lei alemã (BGB §§ 195, 199), os créditos não reclamados estão sujeitos às regras de limitação legais aplicáveis.

12 Serviços de gestão e depósitos digitais

O serviço permite-lhe gerir todos os seus depósitos e transações financeiras diretamente a partir da nossa aplicação móvel e web segura, com autenticação forte de acordo com as diretivas europeias (PSD2, RTS).

1 Emissão e duração dos investimentos a prazo

Investimentos e depósitos a prazo (Festgeld) GLOBAL BANK FINANCIAL são investimentos a prazo emitidos a termo certo com início na Data de Entrada em Vigor e termo na Data de Vencimento, com taxa de juro garantida para todo o prazo acordado.

2 Cálculo e pagamento de juros

Para investimentos com um prazo inferior a um ano, os juros simples são calculados diariamente e pagos no vencimento. Para prazos iguais ou superiores a um ano, os juros são calculados anualmente de acordo com os métodos bancários em vigor (act/360 ou act/365) e pagos no vencimento ou anualmente na sua conta de referência.

3 Intransferibilidade

Os depósitos e investimentos a prazo não são negociáveis, cedíveis ou transferíveis para terceiros sem o nosso consentimento prévio por escrito.

4 Resgate e vencimento do investimento

Os depósitos a prazo GLOBAL BANK FINANCIAL são investimentos bloqueados até ao vencimento. Não é permitido qualquer resgate antecipado, salvo disposições legais imperativas ou casos de força maior previstos no direito alemão.

5 Direito de livre resolução no prazo de 14 dias e condições no vencimento

Na data de vencimento, salvo indicação em contrário por si com pelo menos 3 (três) dias úteis de antecedência, o capital e os juros líquidos adquiridos serão transferidos para a sua conta poupança ou renovados de acordo com as condições e taxas em vigor nessa data.